dカード「こえたらリボ」は解約すべき？方法や危険性を解説

この記事では、dカード/dカード GOLDの「こえたらリボ」について解説します。

こえたらリボとは、翌月の支払い金額を設定し、設定金額を超えた分だけ自動でリボ払いにするサービスです。

便利なサービスではありますが、自動でリボ払いになるので、いつまでも手数料を払い続ける「手数料地獄」に陥るリスクがあります。

そのため、こえたらリボを解約したい方は多いのではないでしょうか。

解約に際して理解しておきたい、こえたらリボのメリットやデメリットなども紹介していますので、ぜひとも参考にしてくださいね。

画像引用元：【dカード】リボ払いご利用で最大3万円キャッシュバックのチャンス

dカードのこえたらリボとは｜解約すべき？

こえたらリボとは、翌月の支払いがあらかじめ設定した金額を超えると、超えた分だけ自動でリボ払いになるサービスです。

毎月の支払設定金額は最低5,000円から。

支払設定金額を超えない限りは1回払いになるので、手数料は発生しません。

ただし支払設定金額を超えると、実質年率15％の手数料が発生します。

dカードでもdカード GOLDでも条件は変わりません。

指定される毎月の支払金額には手数料は含まれていません。

しかし、実際には手数料と合わせて返済する必要があります。

つまり、リボ払いが増えれば増えるほど実際の支払金額は手数料分だけ増えていくということです。

この毎月の支払設定額と手数料を合わせたものを「最低支払額(弁済金)」といいます。

ご利用明細内訳に「こえたらリボ最低支払額(弁済金)」と表示されている場合は、こえたらリボの手数料が発生している状態です。

不要に感じるならできるだけ早く解約し、支払額を大きくして今後はできるだけ手数料が発生しないように努めましょう。

こえたらリボの解約方法

こえたらリボの解約はいつでも可能です。

設定金額を超えると、手数料が自動的に発生するリボ払いになってしまうので、メリットを感じられないのならすぐに解約しましょう。

解約方法はdカードセンター、もしくはdカード ゴールドデスクに電話して解約の申し出をするだけです。

受付時間はどちらも10:00～20:00です。

ただしリボ払い・分割払い・キャッシングに関する受付は18:00までです。

当たり前ですが、解約をしてもすでに決まっている支払いを踏み倒すことにはなりません。

またリボ払いになっている残高は、こえたらリボ解約後に一括で返済するわけではありません。

一括で返済したい場合は、これまでの支払方法とは違い、dカード指定口座へ振り込みをする必要があります。

なお、公式では解約ではなく「取消」という言葉を使っています。

「こえたらリボ」を辞めるという意味としては、ほとんど変わりません。

こえたらリボのメリット

ここからは、こえたらリボのメリットについて紹介していきます。

こえたらリボのメリットは以下の通りです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

毎月の支払い額を一定にできる

こえたらリボは、あらかじめ「毎月3万円まで」などと設定しておけば、3万円を超えた分の支払い額が自動でリボ払いに回されます。

つまり、毎月の支払額は常に3万円+手数料で済みます。

一定にすることで、計画的に支払いが可能になります。

設定額を超えない限りは一括払い

クレジットカードの利用金額が設定金額を超えない限り、リボ払いではなく一括払いになります。

一括払いで支払えている間は、リボ払いの手数料は当然発生しません。

設定金額を高めに設定しておけば、こえたらリボが適用される場面も少なくなるということです。

dポイントが貯まる

こえたらリボでリボ払い手数料が発生した月は、dポイントが貯まりやすくなります。

dカードの通常の還元（100円につき1ポイント）とは別に、1,000円ごとに5ポイント還元されます。

利用代金の請求月に、「リボ払い手数料」の請求があることが条件です。

簡単に言えば、リボ払い手数料がある月は通常1%のポイント還元が1.5%になるということです。

ただし、リボ払いでのdポイント増加分（0.5％）よりも、リボ払いの毎月の手数料のほうが上回る点には注意してください。

こえたらリボのデメリット

続いて、こえたらリボのデメリットについて解説していきます。

デメリットを見て危険に感じるのであれば、すぐさま解約をしたほうが良いです。

また、これからこえたらリボの利用を考えている方は、しっかりとデメリットを理解しておいてくださいね。

こえたらリボのデメリットは以下の通りです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

実質年率15％の手数料がかかる

こえたらリボは実質年利15％の手数料がかかります。

大雑把に例えると、設定金額を1万円にして12万円の買い物をすると、手数料を含めて約合計13万円の支払いになります。

1万円も余分な出費が増えることを考えると、手数料は非常に大きなデメリットであると言わざるを得ません。

気を付けないと延々と手数料を支払うことに

こえたらリボは、毎月自動でリボ払いに回されていく性質上、毎月リボ払いの残高が膨らんでいきます。

場合によっては、いつまでも残高が減らないまま手数料を払い続ける事態に陥りかねません。

自動でリボ払いになる

自動でリボ払いになるという点は、メリットとして考えられますが、正直なところデメリットの面の方が強いです。

自動で毎月の支払いが一定になると言っても、その分余計な手数料を支払う羽目になるわけで、節約には一切なっていません。

リボ払い残高と言ってしまえば聞こえはいいですが、結局のところは利子がとてつもなく高い借金です。

自動であるがゆえに、自分では気が付かないうちに借金はどんどん膨らんでいきます。

そのため、こえたらリボを使いたい場合は、金銭管理をしっかりと行ってください。

そして可能な限り、追加で支払いをしたり、設定金額を高くしたりしてリボ払い残高を減らしましょう。

こえたらリボのキャンペーン

dカード/dカード GOLDでは、こえたらリボのキャンペーンを行っています。

こえたらリボの設定を行うことで、dポイント（期間・用途限定）が1,000ポイントもらえるという内容です。

「こえたらリボ」の設定をするだけで良いので、毎月の利用額が3万円以下に抑えられるなら、非常にお得なキャンペーンです。

もし毎月の利用額が3万円を超す可能性があるなら、こえたらリボのデメリットに注意し、設定すべきかどうか考えましょう。

またdカード/dカード GOLD入会の翌々月末までに設定する必要がある点も要注意です。

dカード/dカード GOLDに入会してから時間がたっている方は、こえたらリボを設定してもポイントは貰えないので注意しましょう。

こえたらリボと「あとからリボ」の違いは？

dカード/dカード GOLDには、こえたらリボの他にも、「あとからリボ」というシステムがあります。

「設定金額を超えたら自動的にリボ払いになる」こえたらリボとは違い、あとからリボは、「後から自分で支払方法をリボ払いに変更」できます。

あとからリボは、翌月の支払額を見てからリボ払いにする商品を設定できる点が大きな強みです。

例えば「iPhoneを10万円で買ってdカードの支払額が20万円を超えてしまった」といったときに、iPhoneだけをリボ払いにできます。

そうすると翌月の支払いを一気に抑えられて、iPhoneの代金は翌月以降にコツコツと返済していけます。

ただし、こえたらリボにはある「手数料発生時のdポイントの増量」が、あとからリボにはありませんので注意しましょう。

リボ払いのデメリットをちゃんと確認して使おう

以上、dカード/dカード GOLDのこえたらリボについてでした。

こえたらリボは実質年率15％の手数料がかかります。

そのため、メリットがあるとは言っても、長期的な節約を考えたら、使わないに越したことはありません。

使う場合は計画的に、きちんとデメリットを理解した上で使いましょう。

借金であることは忘れないで

こえたらリボは、知らないうちにどんどん残高が膨らんでいくことになりかねないので、正直リスクが大きいです。

毎月の支払いが残高返済と手数料だらけになって、完済しきれないまま手数料を延々支払い続ける事態に陥ってしまう可能性があります。

リボ払いがまるで節約術かのようにおすすめされていることがありますが、リボ払いは決して節約術などではありません。

手数料が発生する借金であるということは忘れないでください。

支払いを先送りにしているだけで、総支払額は時間がたてばたつほど膨れ上がります。

そのため、基本的には使う必要はありません。