個人型確定拠出年金(iDeCo)のサポートアプリ「みらいナビ」のポイント

  • 2018年8月21日
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個人型確定拠出年金(iDeCo)のサポートアプリ「みらいナビ」のポイント

ソフトバンク・au・ドコモの方は、公式のオンラインショップを利用すれば頭金不要で通常のショップよりお得に購入できます。

「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ-」をご存知ですか?

「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ」は、確定拠出年金にかかわる事業主や運営管理機関、加入者および離転職者が持っている課題を解決することを目的に、百五銀行が開発した今までにない、まったく新しいコンセプトの情報提供アプリケーションサービスです。

「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ」を導入することで、事業主(企業)にとっての法的責務である「加入者教育の継続的な実施」が実現できます。

また加入者は「みらいナビ」を通して確定拠出年金への理解を深めることができ、投資運用を効率的に進めることが可能です。

そんな「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ」の紹介と、そもそも確定拠出年金とはどういった制度なのか、詳しく解説します!

確定拠出年金とは


画像引用元:百五銀行

確定拠出年金とは一体どのような制度かご存知でしょうか?

なんとなく聞いたことはあるけど、具体的には分からない!そんな方の為に確定拠出年金を簡単に解説します。

確定拠出年金とは日本の年金制度の1つ

日本の年金制度は3つの年金から構成されています。

その為「三階建て」などと呼ばれています。

  • 1階:国民年金
  • 2階:厚生年金保険・国民年金基金
  • 3階:企業年金制度

1階部分にあたるのは国民年金です。

国民年金は20歳以上の全国民が加入する義務があります。国民年金は加入期間の長さによってもらえる金額が変わるのはご存知でしょう。

2階部分に位置するのがサラリーマンや公務員等が加入する厚生年金保険。会社に務めている人にはお馴染みですね。

自営業者やフリーランスの方は国民年金基金に加入することが可能です。

公務員等は以前までは「共済年金」というものに加入していましたが、2015年からは厚生年金保険に一元化されました。

自営業などの方が加入することができる国民年金基金は任意加入で年金額は国民年金より多くもらえます。

3階部分は「企業年金制度」です。企業が、従業員のより豊かな老後生活に備えるために導入する私的年金制度のことです。国が管理する公的年金の補完として位置づけられています。

これらの年金制度に加え、個人として積み立てを行う「確定拠出年金」が登場しました。

確定拠出年金は自分で運用

確定拠出年金は、企業や加入者が毎月一定額の掛金を拠出して、自分で運用するところが特長です。

支払った掛け金を自分の口座に積み立て、得られた給付金が後々自分に戻ってくるイメージです。

掛け金や運用の結果次第で将来的にもらえる年金の額が変わってきます。
確定拠出年金には2種類導入されています。

  1. 企業年金型
  2. 個人年金型

企業年金型は実施企業に勤務する従業員が対象です。また個人年金型は60歳未満の国民年金加入者が対象です。

どちらの場合でも個々の加入者は、運営管理機関から提示された運用商品の中から、自分が投資する運用商品を選択します。

確定拠出年金は将来いつから給付される?

確定拠出年金に加入すると、将来的にどのような形で給付金が受け取れるかは気になるところ。

  1. 老齢給付金:原則として60歳から、年金または一時金として支給される。
  2. 障害給付金:高度障害時に、年金または一時金として支給される。
  3. 死亡一時金:死亡時に一時金として支給される。

上記の3パターンが存在します。

原則として60歳というのは確定拠出年金制度に10年加入していない場合に、受給開始年齢が引き上げられるためです。

遅くても65歳までに支給されます。

次の章では百五銀行が提供する「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ-」を解説します!

「みらいナビ - 確定拠出年金専用アプリ-」がとっても便利!

画像引用元:百五銀行

百五銀行ではiDeCo(個人型確定拠出年金)を実施しており、それをサポートする形で「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ」を提供しています。

ここからはiDeCoのメリットとそれをサポートする「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ」を解説します。

iDeCo「個人型確定拠出年金」とは
  • イデコとは「個人型確定拠出年金」の愛称です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)のメリットとは?

画像引用元:百五銀行

iDeCo(個人型確定拠出年金)は確定拠出年金の中の個人型確定拠出年金のことを指します。

確定拠出年金法にもとづき、国民年金基金連合会により実施されている年金制度がiDeCo(イデコ)です。

このiDeCoにはどんなメリットがあるのでしょうか?

iDeCoのメリット
  • 所得税・住民税が軽減できる
  • 運用益は課税対象ではない
  • 受け取り時も各種控除が適用!一定額まで課税されない

メリット1:所得税・住民税が軽減できる

掛金は全額所得控除となり、税額を軽減することができます。

掛けた分は全て所得控除になるので、所得税・住民税の軽減に役立ちます。

メリット2:運用益は課税対象ではない

運用期間中の運用益は課税されませんので、効率よく運用ができます。

通常金融商品では運用益に対して20.315%の税金が課税されます。

確定拠出年金制度では、運用期間中、運用益は非課税で再投資されます。

メリット3:受け取り時も各種控除が適用!一定額まで課税されない

受け取り時も各種控除が適用されます。

  • 一時金:退職所得控除が適用されます
  • 年金:公的年金等控除が適用されます

積立金は、前述した通り、原則60歳以降に「年金」「一時金」「年金と一時金の併用」のいずれかで受け取ることができます。

一時金には退職所得控除が、年金には公的年金控除が適用されます。

みらいナビ - 確定拠出年金専用アプリ-のポイントは?

画像引用元:百五銀行

みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ-は百五銀行のiDeCoプランコース加入者向けのサポートアプリです。

その他、確定拠出年金(DC・401k①)の加入者も利用できます。

※①はみずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行など、401kを扱う多くの金融機関に対応するサービスです。
※法人契約をして頂いた、会員・従業員の方がご利用になれるアプリです。

どういったポイントがあるのかみていきましょう。

ポイント1:みらいメッセージ(情報受信)

年齢や運用タイプに応じたメッセージが配信されます。

加入者の年齢や運用タイプを踏まえて、お1人おひとりに向けた最適なメッセージを毎月配信します。市況状況が急変した際にも緊急メッセージなどで対応可能。

ポイント2:運用サポート

保有資産が利用者の設定した金額に達した場合のアラート機能などを搭載。

ポイント3:資産状況把握

アプリ内で現在の資産状況や商品の時価情報の確認が可能。現在の資産状況を一目で確認できます。

残高口数や時価なども確認できます。

ポイント4:みらい学習

動画やテキストで確定拠出年金の基礎から応用まで学習できます!

例えば「分散投資から始めましょう」「“4つのポイント”これだけ知れば大丈夫!」「利益確定とは?」など、様々な学習コンテンツを動画やテキストで用意しています。

移動中や気になった時にいつでも、どこでも確認して学ぶことができます!

「みらいナビ」のご登録・活用の手順

最後にみらいナビの登録・活用方法を手順を追ってご紹介します。
百五ダイレクトバンキングのお申込みからサービスの開始までの流れを確認しましょう。

1「みらいナビ」で検索し、アプリをインストール

画像引用元:百五銀行

iPhoneをご利用の方は「App Store」、Androidをご利用の方は 「GooglePlay」から「みらいナビ」を検索します。

「入手」または「インストール」をタップし、アプリをスマートフォンにインストール!

2メールアドレス・パスワードを入力

画像引用元:百五銀行

利用規約・個人情報保護方針を確認しましょう。

メールアドレス、パスワード、パスワード(確認)の3点を入力します。
パスワードは8~16字の半角文字での設定です。

3ユーザー登録

画像引用元:百五銀行

次にユーザー登録をします。

画面右下の歯車マークを押して、設定画面へ切り替えます。
ユーザー情報編集をタップし、新規登録時に設定したパスワードを入力しましょう。

4ユーザー登録したらアプリが利用可能

画像引用元:百五銀行

企業コード・認証コード・基本情報・運用情報・追加情報を登録すると「みらいナビ」を開始することが出来ます。

みらいナビ - 確定拠出年金専用アプリ-のまとめ

画像引用元:百五銀行

退職金制度、年金制度を巡る環境が大幅に変化している近年。

企業にとっては財務、人事の両面からの退職給付制度の見直しが重要な課題になっています。

そんな中、新たな選択肢として期待されているのが「確定拠出年金制度」です。
「確定拠出年金制度」はまだまだ馴染みのない制度。

百五銀行の「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ-」はそんな確定拠出年金のサポートアプリとして登場しました。

「みらいナビ – 確定拠出年金専用アプリ-」を利用して快適な運用を行いたいですね!

ソフトバンク・au・ドコモの方は、公式のオンラインショップを利用すれば頭金不要で通常のショップよりお得に購入できます。

この記事を書いた人
kou
kou
脚本・演出家。時にライター・WEBディレクター。アベンジャーズよりもX-MENが好き。X-MENで欲しい能力はミスティークのそれ。用途はもちろんあれ。ジョジョで欲しい能力はパールジャムで理由は肩こりが激しく胃腸が弱いから。

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